Empresas de factoring: un valioso recurso de financiación

Las compañías de factoraje de facturas pueden proporcionar fondos inmediatos a corto plazo para compañías que no pueden obtener un préstamo bancario tradicional. El financiamiento de los bancos tradicionales generalmente requiere que los prestatarios comerciales tengan dos años en el negocio y muestren ganancias. Los bancos tienden a favorecer los préstamos garantizados por activos tangibles como maquinaria, inventario, equipo y bienes raíces.

Trabajar con empresas de factoraje, por el contrario, es menos restrictivo. Cuando vende sus facturas, a menudo llamadas factoring, no contrae ninguna deuda, por lo que no hay pagos mensuales. Además, puede controlar su flujo de efectivo determinando cuánto factorizar y cuándo. Las empresas jóvenes en crecimiento o aquellas con gravámenes fiscales, e incluso la bancarrota, aún pueden calificar para una cuenta de factorización de facturas. Esto hace que las empresas de factoraje sean una fuente viable de financiación para muchas empresas.

Cómo funciona

En términos simples, así es como funciona el factoraje de facturas: las compañías de factoraje compran sus cuentas por cobrar o facturas de flete a una tasa de descuento y le emiten un pago de suma global. Esencialmente, su compañía vende sus cuentas por cobrar o facturas a un valor menor para obtener efectivo rápido, en lugar de esperar los 30 a 45 días habituales para que se paguen las facturas.

Después de entregar su producto / servicio y generar una factura aprobada, las compañías de factoraje pueden proporcionarle su dinero en tan solo 24 horas. En esencia, trabajar con una empresa de factoring puede ayudar a acelerar su flujo de caja. La entrada de efectivo puede permitirle cumplir mejor con sus obligaciones financieras. Por ejemplo, puede usar el dinero para aumentar su capital de trabajo, pagar facturas o impuestos, pagar por adelantado por equipos o suministros e incluso aprovechar los descuentos por pago anticipado que le ofrecen sus proveedores.

Por lo general, las empresas de factoraje pagan el 80 por ciento del valor de la factura por adelantado. Luego emiten el valor restante, menos una tarifa de factoring, una vez que reciben el pago de su cliente. La tarifa de factoring se determina mediante una combinación de la solvencia crediticia de su base de clientes, los términos promedio, el número y el tamaño de la factura, y el volumen de factoring.

Las compañías de factoraje estructuran sus tarifas de varias maneras, pero la tasa que paga generalmente es del tres al cinco por ciento del valor de la factura. Tenga en cuenta que las tarifas de financiamiento fluctuarán de acuerdo con la solvencia y el rendimiento de sus cuentas por cobrar individuales. Si hay un nivel de riesgo extremadamente bajo, las tarifas pueden ser tan bajas como el 1 por ciento del monto de la factura.

Historia de las empresas de factoraje

Las empresas de factoraje han existido durante siglos. En los Estados Unidos, las compañías de factoraje surgieron por primera vez en las colonias poco después de que los británicos comenzaron a colonizar Nueva Inglaterra. En ese momento, una empresa de factoraje era un negocio o individuo que facilitaba el comercio entre vendedores de bienes en Europa y compradores de bienes en las colonias. 
Las compañías de factoraje «responderían» por el comprador, esencialmente asegurando al vendedor en el «viejo» país que el comprador en el «nuevo» país era solvente. Además de cobrar una tarifa por su asesoramiento crediticio, las compañías de factoraje se convirtieron en comerciantes comerciales y facilitaron la venta al actuar como comprador y revendedor de bienes.

Actualmente, en Norteamérica, el negocio de factoraje mantiene estrechos vínculos con las industrias de la confección y textiles. De hecho, se estima que entre el 60 y el 70 por ciento de la facturación en dólares de los mercados de América del Norte proviene de estas industrias. Pero muchas compañías modernas de factoraje también se especializan en industrias tales como muebles, camiones, personal de TI, personal temporal, personal de enfermería y fabricación. Independientemente de la industria, muchos de los servicios básicos ofrecidos por las empresas de factoraje de servicios completos se han mantenido en gran medida sin cambios. Las compañías de factoraje generalmente ofrecen asesoramiento crediticio para ayudar a sus clientes a minimizar las deudas incobrables, adelantos en efectivo contra facturas y experiencia en cobranza.

Cómo operan las empresas de factoraje

Las empresas de factoraje van desde pequeñas empresas de servicios financieros hasta grandes bancos. Cada compañía tiene su propio enfoque para operar. Por ejemplo, muchas empresas de factoraje se especializan en industrias o regiones específicas. Algunos pueden requerir un cierto mínimo por factura o el monto total de la factura antes de realizar negocios con usted.

Independientemente de la industria o el valor de las facturas involucradas, todas las empresas de factoring trabajan como intermediarios. Y tienen dos requisitos básicos para calificar para su forma alternativa de financiamiento. Primero, no debe tener gravámenes primarios existentes en sus cuentas por cobrar, lo que significa que ninguna otra compañía debe tener un reclamo sobre los pagos cuando ingresen.

Luego, sus clientes deben ser solventes porque las empresas de factoraje dependen de la capacidad de cobrar con éxito las facturas de sus clientes. Eso significa que el historial crediticio de su empresa no necesariamente tendrá en cuenta la decisión de aprobar o denegar su cuenta. En cambio, las compañías de factoraje considerarán principalmente el historial de pagos y la estabilidad financiera de sus clientes.

Aquí hay un ejemplo paso a paso del proceso de trabajar con una empresa de factoring:

o Complete una solicitud y envíe información esencial sobre su empresa y cuentas por cobrar.

o La empresa de factoring hace su diligencia debida y prepara todos los trámites legales necesarios. Normalmente, este proceso lleva de cinco a diez días, y algunos factores pueden cobrar una tarifa de solicitud.

o Una vez que comience a trabajar con la empresa de factoring, preparará las facturas de sus clientes y las enviará a la empresa para un adelanto en efectivo inmediato.

o La compañía de factoraje facturará al cliente y hará un seguimiento para garantizar la recepción del pago, manejando todas las responsabilidades de contabilidad, facturación y otras formas de procesamiento de pagos. (La compañía probablemente verificará que usted realmente completó el trabajo o entregó los productos).

o Si todo sale bien, la compañía de factoraje avanzará entre el 70 y el 90 por ciento del valor de las facturas compradas.

o Sus clientes probablemente enviarán sus pagos directamente a su empresa de factoraje. Una vez que la compañía los reciba, le enviará electrónicamente la parte «no avanzada» de las facturas, menos su tarifa de financiación.

Consideraciones importantes al evaluar empresas de factoraje

Al evaluar las empresas de factoraje para trabajar, hay una serie de áreas importantes que debe considerar cuidadosamente. Por supuesto, la estructura de precios es un factor crítico. Debe considerar los posibles escenarios de pago del cliente y calcular cuáles serían las tarifas totales para los diferentes proveedores. Además, compare las tarifas de depósito o solicitud, la tasa de anticipo y los mínimos mensuales.

También debe preguntar cómo maneja la compañía factorial las facturas impagas. Algunas compañías de factoraje asumirán todo el riesgo y no le exigirán que los reembolse si la factura no se paga dentro de un período de tiempo establecido. Otras compañías de factoring le exigirán que reembolse los fondos adelantados por cualquier factura de cliente impaga, más los cargos de factoring. Y aún así, algunas compañías de factoraje le permitirán reemplazar las facturas de clientes que no pagan por facturas de clientes que pagan.

Por último, pero no menos importante, seleccione una empresa de factoring que ofrezca un alto nivel de atención al cliente. Esto ayuda a garantizar que sus clientes sean tratados adecuadamente. Todas las empresas de factoraje operan de manera diferente. Es por eso que es importante hacer su investigación y encontrar la compañía de factoraje mejor valorada y mejor informada para su negocio en particular.

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