Comprender el acuerdo de factorización de cuentas por cobrar

El factoring de cuentas por cobrar es una estrategia financiera crucial para financiar las operaciones diarias de su negocio cuando sus clientes no pueden pagar a tiempo y no tienen suficiente reserva de capital de trabajo. En cierto sentido, se entiende como un instrumento especial similar a un préstamo disponible de agencias especializadas, conocidas como compañías de factoraje, o simplemente ‘factores’.

Al igual que los préstamos bancarios, hay un proceso de solicitud y trámites involucrados, algunos de los cuales son legalmente vinculantes. Puede haber varios tipos de acuerdos de factorización como se discute más adelante.

El acuerdo de factoraje de cuentas por cobrar es un acuerdo contractual y legal que generalmente dura un año. Algunas empresas de factoraje contratan solo por seis meses seguidos de extensiones, y luego hay algunas que se contraen mensualmente. Tenga en cuenta que cuanto más corto sea el período contractual, mayor será la tarifa a pagar. Como el acuerdo contractual es a largo plazo, es imperativo que los aspectos más finos del acuerdo de factorización se entiendan a fondo.

Acuerdos de factoring

Puede ser de dos tipos: con o sin recurso.

En la opción con recurso, puede aprovechar el capital de trabajo de la empresa de factoring sin ninguna transferencia de riesgo al factor. En otras palabras, si su cliente no paga, debe reembolsar la suma total al factor con sus propios márgenes. En la opción sin recurso, puede aprovechar los fondos mientras transfiere simultáneamente el riesgo a la empresa de factoring. Esto significa que si su cliente no paga, la compañía de factoraje no puede pedirle que reembolse los fondos disponibles; en resumen, la compañía de factoraje asume esa pérdida. Tenga en cuenta que debido al alto riesgo involucrado, la tarifa cobrada también es más alta.

Estudie minuciosamente su situación comercial y la de sus clientes antes de decidirse por el factoring empresarial. Una vez que sea minucioso en esto, descubra qué tipo de factorización satisfaría mejor sus necesidades. Una opción es económica pero no corre el riesgo; otro asume el riesgo pero tiene altos costos.

Costos de factoring

Se aplica una tarifa por el factoring empresarial, conocida como tarifa de factoring. Esta tarifa generalmente se compone de varios componentes, como una tarifa inicial para configurar su cuenta de factoring y procesar su solicitud, un pago variable que varía con el volumen de transacciones y una tasa de interés, también conocida como la tasa de descuento que se aplica en cada transacción .

Las tasas de interés pueden revisarse en caso de que su cliente no pague incluso después de la línea de tiempo solicitada. Puede haber una o más cláusulas que protejan a la empresa de factoraje de los pagos predeterminados y el fraude por parte del cliente, si corresponde.

Seguridad o colateral

Debido a los altos riesgos involucrados, las compañías de factoraje también pueden presionarlo para obtener una seguridad tangible al momento de firmar el acuerdo de factoraje de cuentas por cobrar . El tipo de garantía aceptable y su valor generalmente depende de los términos y el historial de su negocio con la empresa de factorización de cuentas por cobrar.

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