Cinco cosas a tener en cuenta al elegir una empresa de factoring

Aunque el factoring de cuentas por cobrar es una excelente manera de aliviar las tensiones de flujo de efectivo, trabajar con la empresa de factoring equivocada tiene el potencial de agregar un tipo completamente diferente de presión de flujo de efectivo a las operaciones de su empresa. Hay literalmente miles de empresas de factoring para elegir, por lo que es extremadamente importante saber qué buscar y qué tipo de preguntas hacer para encontrar la mejor opción para su negocio. Este artículo analiza cinco cosas que todo propietario de una empresa debe considerar al elegir una empresa de factorización de cuentas por cobrar.

 
Uno: las 
empresas de experiencia en la industria de factoring vienen en diferentes formas y tamaños, por lo que la primera forma de reducir el campo de juego al elegir un factor de cuentas por cobrar es encontrar uno que entienda su modelo de negocio y la industria en la que opera. La asociación con un factor de cuentas por cobrar que comprende las características únicas de su negocio garantiza que el proceso de factorización en curso se ejecute sin problemas. En lugar de perder un tiempo valioso explicando la jerga de la industria, los términos de pago tradicionales y / o los procedimientos comerciales del día a día a un factor que no está familiarizado con el modelo comercial de su empresa, seleccionar un financiador que ya conozca su industria le permite centrar su atención en más asuntos importantes, como hacer crecer su negocio. 
  
Dos: flexibilidad 
La segunda cosa a considerar al comprar empresas de factoring es la cantidad de flexibilidad que ofrece a sus clientes. El propietario de un negocio inteligente debe asegurarse de hacer algunas o todas las siguientes preguntas a los posibles candidatos de factoring:

  • ¿Hay un período específico de tiempo que debo permanecer en la relación de factoring? 
  • ¿Tengo que firmar una garantía personal, en virtud de la cual se me consideraría personalmente responsable de las facturas impagas?
  • ¿Debo vender todas mis facturas?
  • ¿Tengo que factorizar las facturas para todos mis clientes?
  • En el caso de un negocio que recién comienza: ¿Hay una cantidad mínima de facturas que necesito tener en cuenta? Y si es así, ¿cuáles son las sanciones involucradas si no cumplo con los requisitos mínimos?
  • En el caso de una empresa que está creciendo rápidamente: ¿hay una cantidad máxima que pueda ser financiada?  

Aunque hay algunas empresas de factoring que responderán NO a todas estas preguntas, muchas no lo harán. Es importante que los dueños de negocios conozcan el nivel de flexibilidad que ofrece su compañía de factoraje para que no se sorprendan cuando estas preguntas puedan surgir más adelante en la relación de factoraje.

Tres: servicio al cliente 
En el mundo de los negocios, el tiempo es dinero. Tener que navegar a través de un sistema telefónico despersonalizado y estar en espera durante largos períodos de tiempo es una gran pérdida de tiempo que se puede evitar fácilmente desde el principio durante la fase de investigación de la selección de una empresa de factoring. Una buena empresa de factoring es aquella que está disponible cuando sus clientes la necesitan. Preste atención a los tiempos de respuesta para las comunicaciones por correo electrónico y teléfono durante el proceso de venta. Tome nota de quién responde a sus consultas también. Por ejemplo, algunas empresas de factoraje asignan gerentes de cuentas personales entre sí a sus clientes, mientras que otras compañías tienen un equipo de empleados que manejan la cuenta de cada cliente. Independientemente de cuántas personas estén trabajando para financiar su negocio,

Cuatro: Estabilidad 
Más que nunca, es importante que los dueños de negocios obtengan fondos de una compañía establecida de factoraje de facturas. Anteriormente en este artículo, hice hincapié en el valor de encontrar un factor que comprenda su modelo de negocio. Es igualmente importante trabajar con una empresa de factoring que tenga un historial confiable en la industria de factoring. Una forma de lograr esta tarea es elegir una empresa de factoraje que esté afiliada a la Asociación Internacional de Factoraje (IFA). Las empresas de factoraje que son miembros de la IFA se adhieren a un estricto código de ética y prácticas comerciales. Los propietarios de negocios interesados ​​en encontrar una empresa de factoring confiable pueden leer detenidamente una lista de factores a través del sitio IFAWeb utilizando la función de «Factor Search» de la organización.

Cinco: fijación de precios 
Antes de saltar ciegamente y hablar números, es una buena idea tener una comprensión general de cómo las empresas de factoring estructuran sus tarifas. Cuando una empresa de factoring adelanta dinero en cuentas por cobrar, en realidad está haciendo una compra legal de las facturas a una tasa de descuento. Esta tarifa con descuento puede ser una tarifa única por única vez, o puede variar dependiendo de cuánto tiempo sea el propietario de la factura, por lo que el factor cobra un cierto porcentaje correspondiente a la cantidad de tiempo que lleva pagar la factura. En general, las tarifas de descuento pueden verse afectadas por una serie de cosas, incluido el compromiso contractual, los volúmenes de compras mensuales promedio, el tamaño promedio de las facturas vendidas, el número de deudores de cuenta (clientes) que se tendrán en cuenta y la calidad crediticia de esos deudores Las variaciones en cada uno de estos conducirán a cambios potencialmente sustanciales en la estructura de tarifas.  
  
Hay muchas otras tarifas posibles que un factor podría agregar para servicios adicionales, como cobrar más para cubrir los costos de ejecutar el crédito y las verificaciones de antecedentes de los deudores de cuentas, compilar y enviar documentación legal y presentar gravámenes. Algunos factores agregarán tarifas administrativas por gastos de envío, llamadas telefónicas de larga distancia o tiempo de computadora. También hay tarifas asociadas con los procedimientos de financiación, que identifican precios fijos para una transferencia electrónica el mismo día o una transferencia de fondos durante la noche. También hay otra clase de costos que se pueden agrupar en una categoría de «tarifas de penalización», en la cual un factor podría cobrar por pagos mal dirigidos, facturas vencidas o una terminación anticipada de un contrato. 
  
Por supuesto, hay aún más variables a considerar al elegir una empresa de factoring que no podría explicarse adecuadamente en este artículo debido a las limitaciones de espacio. Solo recuerde que hay muchas empresas de factoraje, cada una con sus propias prácticas y políticas únicas. Es importante sopesar las opciones del paquete global de lo que cada factor tiene para ofrecer antes de tomar una decisión final. Durante su proceso de investigación, asegúrese de considerar los cinco criterios compartidos en este artículo

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