¿Que es Factoring?

Vamos a enseñarte todo acerca del factoring financiero, para que aprendas y puedas obtener todos los beneficios que ofrece para las empresas vender sus facturas por cobrar

El factoraje es una forma de financiamiento que ayuda a las empresas con problemas de flujo de efectivo, mejorar el capital de trabajo, debido a que pueden financiar o vender sus facturas por cobrar y recibir el dinero de inmediato.

¿Ofreces plazos de 30 hasta 60 días?

En la economía actual, la mayoría de las ventas comerciales implican condiciones de pago. Si tienes clientes que tardan 30, 50 o 60 días en pagar tus facturas. Los términos y condiciones pueden dar hasta 2 meses a sus clientes para pagar una factura.

Ofrecer estos términos permite atraer mayores clientes pero puede crear un problema de flujo de efectivo debido a que muchas pequeñas y medianas empresas no pueden permitirse esperar tanto tiempo para recibir ese pago. Necesitan del dinero para pagar los gastos corrientes, como el salario de los empleados, proveedores y arriendos.

La solución: el factoring de cuentas por cobrar

El factoraje resuelve este problema. las empresas de factoring le proporciona un adelanto en sus facturas de clientes que pagan lentamente y obtiene capital de trabajo de inmediato que puede utilizar en sus gastos importantes.

Hay que tener en cuenta que existe una gran diferencia entre anticipo de facturas y factoring, ya que con el factoring logras obtener casi el valor total de la factura debido a que la empresa de factoraje es la que desembolsa el dinero y tu cliente no se verá afectado en su flujo de caja por tener que sacar efectivo antes de la fecha pactada.

Como funciona el factoring 2019

Las empresas de factoring manejan este tipo de transacciones como una venta de un activo. Básicamente están vendiendo los derechos financieros de sus facturas a cambio de un pago inmediato.

que es el factoring y como funciona
proceso del Factoring

Esto significa que las compañías de factoring le compra su factura en dos plazos: el anticipo y después el reembolso. El anticipo cubre hasta un 80% de la factura y se los consignan en su cuenta bancaria de inmediato. Hay que tener en cuenta que este avance varía según la industria y la empresa .

Una vez se cumpla el plazo y su cliente paga la factura, la empresa de factoraje le deposita el 20% restante, menos la comisión que cobran.

En la actualidad ofrecen el servicio de factoring electrónico, en la que puedes solicitar el servicio de factoraje a través de Internet

La mayoría de las transacciones siguen estos pasos:

  1. Su empresa entrega los bienes / servicios a su cliente y emite una factura por cobrar a un plazo determinado
  2. Envía esa factura para financiación a la empresa de factoring
  3. La empresa de factoraje adelanta el 80% de la factura (este monto varía)
  4. Su cliente paga después de 30 a 90 días.
  5. La empresa de factoring emite un reembolso del 20%, menos la tarifa de financiación.

Obtenga más información sobre cómo funciona el servicio de factoring

Modalidades de factoring

Existen dos modalidades de factoraje en la actualidad, el factoring con recurso y el factoring sin recurso

Qué es y cómo funciona el Factoring con recurso

En la modalidad de factoraje con recurso, la empresa inicial es la que asume el riesgo en caso de que un cliente no le pague a la empresa de factoring. Por lo que debe asumir el costo con sus propios recursos frente un caso de incumplimiento en la fecha acordada.

Qué es el Factoring sin recurso

Es cuando la empresa que negoció la factura queda exenta de riesgo si el cliente no paga o se declara insolvente, y es la entidad de factoring quien cubre esa eventualidad.

Tasas de factoring

El costo de factorizar las facturas varía según la solvencia de sus clientes, del número de facturas que tenga, del valor de las facturas y el volumen factorizado.

Las tasas normalmente promedian de 1.15% a 4.5% por 30 días. Sin embargo, estas tarifas pueden variar según la industria y otros criterios. Puedes consultar más información sobre cuánto cuesta y cuales son las tasas del factoring

Beneficios y características del factoring

El factoring tiene una serie de ventajas en comparación con otros tipos de financiamiento para pequeñas empresas. El beneficio principal es que mejora su flujo de caja.

Sin embargo, hay otros beneficios. el factoring de cuentas por cobrar está disponible para las pequeñas empresas y se implementa fácil y rápidamente. Además, la línea de financiación está indexada a las ventas de su empresa, por lo que puede crecer junto con sus ingresos.

En conclusión, el factoraje puede ser una gran alternativa de financiamiento para las empresas pequeñas y emprendedoras que están creciendo rápidamente pero que necesita mejorar su flujo de dinero.

Opciones de la industria del factoring

En el factoring, la mayoría de las empresas se benefician al usar la versión original de venta de facturas. Sin embargo, las empresas de factoring han creado algunas soluciones para industrias especificas, que incluyen:

  • Transporte
  • Médico
  • Servicios petroleros
  • Dotación de personal
  • Construcción

¿Cómo seleccionar una empresa de factoring?

Elegir la empresa de factoring adecuada para su negocio es una decisión crítica. Esta elección debe hacerse con cuidado. Los siguientes 5 puntos con algunas pautas para el proceso:

1. Consulta diferentes propuestas

El mercado del factoring es competitivo, lo cual es un beneficio para los clientes. Trate de obtener cotizaciones de al menos dos o tres compañías. Luego compare las cotizaciones recibidas para determinar cual ofrece el mejor valor

2. ¿Cuánto tiempo llevan en el negocio?

Lo primero que debe preguntarse es cuánto tiempo han estado en el negocio, ya que en esta industria, la experiencia en muy importante. Siempre vas a querer trabajar con una empresa que sepa cómo administrar una cartera de factoring y que pueda resistir las crisis económicas.

Escoge una empresa que esté operando durante al menos cinco años. Entre más tiempo mejor. Esta bien trabajar con una empresa que ha estado en el negocio por menos tiempo siempre y cuando se verifique que está registrada con todas las normas de ley y esté administrado por profesionales experimentados de la industria.

3. ¿Trabajan con empresas de su industria? 

Aunque la mayoría de las compañías de factoring se presentan en el mercado como generalistas, la mayoría tiene algunas industrias en las que se especializan. Su compañía estará mejor atendida si trabaja con una empresa de factoring que conozca bien los detalles de su industria. Hay una manera simple de encontrar esta información: pregunte a la empresa de factoraje directamente.

4. ¿Trabajan con empresas de su tamaño? 

La mayoría de compañías de factoring dicen que pueden financiar empresas de cualquier tamaño, desde $1.000.000 hasta los $500.0000.000. Si bien pueden tener los fondos disponibles, no siempre tienen la experiencia

La mayoría de empresas de factoring tienen un rango preferido de inversión. Solo unas pocas empresas pueden manejar cifras bastante grandes. Como mencionamos anteriormente, es mejor preguntar a la empresa de factoring directamente.

5. ¿Tienen montos mínimos? 

Algunas compañías de factoring tienen volúmenes mínimos de factoraje en sus contratos. Significa que su empresa está obligada contractualmente a factorizar un valor mínimo mientras el contrato está vigente. Hay una sanción financiera si factoriza menos del mínimo. La multa generalmente cubre la diferencia en los honorarios entre lo que realmente factorizó y el mínimo contractual.

Contrariamente a los anuncios, los mínimos no son necesariamente malos. La mayoría de los factores le proporcionan una tasa de factoring más baja si acepta ciertos mínimos. Mientras esté seguro de que no romperá los mínimos, pueden obtener precios más bajos.

Tenga en cuenta que no cumplir con un mínimo de factoring suele ser malo y afecta sus ganancias. Si su plan tiene mínimos, negocie con cuidado.

Contrato de factoring: Factoring en Colombia

Las facturas en Colombia se convirtieron en un título valor gracias a la ley 1231 de 2008. Esto logró sentar las bases para realizar este tipo de contrato de forma segura y legal

Las empresas de factoring que existen en el mercado son Bancos, fondos fiduciarios, fondos de inversión o factores privados con capital propio. Adicional a esto, es posible encontrar intermediarios que asesoran al cliente para encontrar la opción que más se adapte a las necesidades propias de la compañía.

Las empresas Colombianas pueden acceder a vender sus facturas no solo en pesos sino también en moneda extranjera como el dólar, siendo este último el factoring de exportación.


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